Předschválená hypotéka: Rychlejší cesta k vlastnímu bydlení?

Co je to předschválená hypotéka

Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako "hypotéka nanečisto", je v podstatě příslib banky, že vám půjčí peníze na bydlení, pokud splníte určité podmínky. Představte si to jako první krok k získání hypotéky. Banka prověří vaši finanční situaci – příjmy, výdaje, úvěry – a na základě toho vám sdělí, kolik peněz jste schopni splácet a jak vysokou hypotéku byste mohli dostat.

Získáte tak představu o tom, kolik si můžete dovolit investovat do nemovitosti. Zároveň vám banka sdělí úrokovou sazbu, kterou vám v případě schválení hypotéky garantuje po určitou dobu. To vám dává jistotu, že se vám splátky hypotéky v blízké budoucnosti nezmění.

Předschválená hypotéka má však svá ale. Neznamená to, že máte hypotéku jistou. Banka si vaši finanční situaci prověří znovu těsně před podpisem úvěrové smlouvy. A co je důležité, předschválená hypotéka se nevztahuje na konkrétní nemovitost. To znamená, že banka neposuzuje, zda je vámi vybraná nemovitost dobrou investicí.

Výhody předschválené hypotéky

Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako hypotéka s principem schválení předem, nabízí žadatelům o úvěr na bydlení řadu výhod. Hlavním benefitem je jistota. Po schválení znáte maximální výši úvěru a úrokovou sazbu, se kterou můžete počítat. To vám usnadní plánování rozpočtu a hledání nemovitosti v cenové relaci, na kterou skutečně dosáhnete. Získáte tak konkurenční výhodu. Na realitním trhu budete působit jako seriózní a důvěryhodný zájemce, jelikož prodávající ví, že financování máte zajištěné. To může být klíčové v případě více zájemců o stejnou nemovitost. Získáte také časovou úsporu. Proces schvalování hypotéky je často zdlouhavý a náročný na administrativu. S předschválenou hypotékou máte tuto fázi již za sebou a ušetříte si tak čas i starosti. Je však důležité si uvědomit, že předschválená hypotéka není zárukou finálního schválení. Banka vaši žádost posoudí znovu v okamžiku, kdy si vyberete konkrétní nemovitost a doložíte všechny potřebné dokumenty.

Srovnání hypoték

Vlastnost	Předschválená hypotéka	Standardní hypotéka
Znalost úrokové sazby předem	Ano	Ne
Nutnost dokládání příjmů	Ano, pro finální schválení	Ano
Rychlost vyřízení	Rychlejší	Pomalejší

Nevýhody předschválené hypotéky

Předschválená hypotéka, ačkoliv lákavá, s sebou nese i jistá úskalí. Jedním z nich je omezený výběr nemovitostí. Banka vám sice hypotéku předschválí, ale pouze do určité výše a s podmínkou, že nemovitost splní její požadavky na hodnotu a technický stav. Může se tak stát, že vysněný dům vašich snů banka neakceptuje a vy budete muset hledat dál. Další nevýhodou je časová omezenost. Platnost předschválené hypotéky je obvykle omezena na několik měsíců. Pokud do té doby nenajdete vhodnou nemovitost, budete muset o schválení žádat znovu, a to s rizikem změny úrokových sazeb nebo vašich příjmů. Nepodceňujte ani administrativní zátěž. I když máte hypotéku předschválenou, po nalezení nemovitosti vás čeká další kolo papírování a dokládání dokumentů. A v neposlední řadě je tu riziko zbytečných poplatků. Některé banky si za vyřízení předschválené hypotéky účtují poplatky, které v případě neschválení finální hypotéky nebo nenalezení vhodné nemovitosti, nemusí být vratné.

Jak získat předschválenou hypotéku

Získání předschválené hypotéky je v dnešní době běžnou praxí a může vám výrazně usnadnit proces koupě nemovitosti. Předschválená hypotéka je v podstatě slib banky, že vám půjčí určitou částku na koupi nemovitosti, pokud splníte určité podmínky. Získat ji můžete tak, že oslovíte banku nebo hypotečního makléře a poskytnete jim informace o vaší finanční situaci. Banka následně posoudí vaši bonitu a sdělí vám, jakou maximální výši hypotéky byste mohli získat a za jakých podmínek. Předschválená hypotéka má obvykle omezenou platnost, obvykle několik měsíců. Během této doby si můžete v klidu hledat nemovitost, o kterou máte zájem. Jakmile ji najdete, banka vaši žádost o hypotéku znovu posoudí a v případě, že se vaše finanční situace nezměnila, hypotéku schválí. Výhodou předschválené hypotéky je, že vám dává jistotu, že na koupi nemovitosti dosáhnete, a zároveň vám dává silnější pozici při vyjednávání s prodávajícím.

Jak dlouho platí předschválení

Doba platnosti předschválení hypotéky se liší podle banky, obvykle se ale pohybuje mezi 6 až 12 měsíci. Některé banky můžou nabídnout i delší platnost, ale to už je spíše výjimka. Během této doby banka garantuje, že vám hypotéku schválí za předem daných podmínek, pokud se vaše finanční situace nezmění.

Než vám platnost předschválení vyprší, banka vás většinou sama kontaktuje s nabídkou prodloužení. Prodloužení ale není automatické a banka si znovu prověří vaši finanční situaci. Po uplynutí doby platnosti musíte o předschválení žádat znovu.

Předschválení hypotéky vám dává jistotu, že na hypotéku dosáhnete a zároveň vám zaručí danou úrokovou sazbu. To se hodí hlavně v době, kdy úrokové sazby rostou. Pokud si ale nejste jistí, jestli hypotéku v dohledné době budete potřebovat, s žádostí o předschválení raději počkejte.

Je předschválení závazné

Předschválení hypotéky, ačkoliv lákavé, není závazné. Je to spíše nezávazná informace od banky, která vám sděluje, jakou výši hypotéky byste pravděpodobně mohli získat. Banka si na základě vámi poskytnutých údajů ověřuje vaši bonitu a odhaduje, zda splňujete podmínky pro získání hypotéky.

Předschválení hypotéky vám pomůže zorientovat se na trhu s nemovitostmi a zjistit, na jakou hypotéku dosáhnete. Je to užitečný nástroj pro plánování rozpočtu a hledání vhodné nemovitosti. Pamatujte však, že banka vám hypotéku negarantuje. Finální schválení hypotéky probíhá až po nalezení konkrétní nemovitosti a doložení všech potřebných dokumentů.

Banka následně posoudí hodnotu nemovitosti a zkontroluje všechny dokumenty. Teprve poté vám hypotéku schválí, nebo zamítne. Předschválení hypotéky má obvykle omezenou platnost, která se pohybuje v řádu několika měsíců.

Předschválená hypotéka je jako pozvánka na ples, na který ještě nevíte, jestli půjdete.

Božena Černá

Na co si dát pozor

Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako hypoteční příslib, vám může výrazně usnadnit hledání nového bydlení. Neznamená to ale, že máte vyhráno. Banka vám v předschválení pouze předběžně potvrzuje, že splňujete podmínky pro získání hypotéky do určité výše. Stále je nutné projít standardním procesem schvalování, během kterého banka detailně prověřuje vaši finanční situaci a nemovitost, kterou chcete financovat. Důležité je si uvědomit, že předschválení má omezenou platnost, obvykle několik měsíců. Pokud do té doby nenajdete vhodnou nemovitost a nepožádáte o finální schválení hypotéky, budete muset o předschválení žádat znovu. Nezapomínejte, že podmínky se můžou změnit, ať už z vaší strany, nebo ze strany banky.

Srovnání nabídek bank

Při výběru té nejlepší hypotéky se rozhodně vyplatí srovnat nabídky od více bank. A to platí dvojnásob u předschválené hypotéky i u hypotéky bez dokládání příjmů. Každá banka má totiž svá specifika, ať už se jedná o úrokovou sazbu, podmínky pro získání hypotéky nebo o poplatky. Předschválená hypotéka vám dává možnost zjistit si, kolik si u dané banky můžete půjčit, a to bez zbytečných administrativních kroků. Hypotéka bez dokládání příjmů je pak vhodná pro ty, kteří nemohou nebo nechtějí dokládat své příjmy klasickým způsobem. Srovnání nabídek je důležité i z hlediska úrokové sazby. Ta se u jednotlivých bank liší a může mít zásadní vli na celkovou výši přeplatku. Kromě úrokové sazby se zaměřte i na další poplatky, jako je poplatek za vyřízení hypotéky, za vedení úvěrového účtu nebo za předčasné splacení. Nezapomeňte ani na podmínky pro získání hypotéky. Některé banky mohou mít přísnější požadavky na bonitu klienta, jiná zase mohou vyžadovat ručitele. Pro srovnání nabídek můžete využít online srovnávače hypoték, které vám během pár minut zobrazí nabídky od více bank najednou. Nebojte se oslovit také hypotečního poradce, který vám s výběrem té nejvýhodnější hypotéky rád pomůže.

Předschválená hypotéka a inflace

Předschválená hypotéka, často nazývána také jako hypotéka s garancí úrokové sazby, může znít jako spása v době rostoucí inflace. Ale je tomu skutečně tak? Inflace, zjednodušeně řečeno, znamená, že si za stejnou sumu peněz koupíte méně zboží a služeb. Pro hypotéky to znamená, že splátky se stávají dražšími, jelikož hodnota peněz, které splácíte, klesá. Předschválená hypotéka vám zaručí fixní úrokovou sazbu po určité období, typicky 3, 6 nebo 12 měsíců. To znamená, že ať už inflace stoupá nebo klesá, vaše splátky zůstanou stejné. Zní to lákavě, že? Je ale důležité si uvědomit, že banka si je rizika inflace vědoma a promítá ho do úrokové sazby předschválené hypotéky. To znamená, že úroková sazba u předschválené hypotéky bude pravděpodobně o něco vyšší než u hypotéky sjednané bez garance.

Je tedy předschválená hypotéka v době inflace výhodná? Záleží na vaší individuální situaci a toleranci rizika. Pokud se obáváte rostoucí inflace a chcete mít jistotu pevných splátek, pak pro vás může být předschválená hypotéka dobrou volbou. Je ale důležité porovnat nabídky od více bank a zvážit všechny faktory, než se pro předschválenou hypotéku rozhodnete.

Předschválená hypotéka a úrokové sazby

Předschválená hypotéka je jako slib od banky, že vám půjčí peníze na bydlení, pokud splníte určité podmínky. Je to první krok k získání hypotéky a dává vám jistotu, kolik si můžete dovolit půjčit. Během schvalovacího procesu banka prověří vaši finanční situaci a na základě toho vám předběžně schválí hypotéku s konkrétní úrokovou sazbou.

Úrokové sazby u předschválené hypotéky se můžou lišit v závislosti na bance, vaší bonitě a dalších faktorech. Důležité je si uvědomit, že předschválená hypotéka není závazná ani pro vás, ani pro banku. Banka vám ji může zamítnout, pokud se vaše finanční situace změní, a vy zase nemusíte hypotéku nakonec chtít.

Předschválená hypotéka má ale i své výhody. Získáte přehled o tom, kolik si můžete půjčit, a máte čas si v klidu najít vhodné bydlení. Navíc vám banka často nabídne výhodnější úrokovou sazbu u předschválené hypotéky než u té standardní.

Tipy pro získání nejlepší hypotéky

Získání hypotéky je velký krok a pro mnoho lidí i ten největší finanční závazek v životě. Proto se vyplatí věnovat dostatek času a energie nalezení té nejlepší možné nabídky. Skvělým pomocníkem v tomto procesu je předschválená hypotéka. Co to vlastně je? Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako hypoteční příslib, vám dává možnost zjistit si předem, kolik peněz vám banka je ochotna půjčit. To vám pomůže lépe si definovat rozpočet na koupi nemovitosti a vyhnout se zklamání z toho, že na vysněný dům nebo byt nedosáhnete.

A jak na to? Stačí kontaktovat banku nebo hypotečního makléře a projít krátkým schvalovacím procesem. Během něj banka prověří vaši finanční situaci a na základě toho vám vystaví předschválení. Důležité je vědět, že předschválená hypotéka není závazná ani pro vás, ani pro banku. Slouží pouze pro vaši lepší orientaci na trhu a usnadnění hledání nemovitosti. Jakmile si vyberete tu pravou, můžete požádat o finální schválení hypotéky. Nezapomeňte, že podmínky se můžou u jednotlivých bank lišit, proto je vždy dobré porovnat si více nabídek.