Předschválená hypotéka: Rychlejší cesta k vlastnímu bydlení?

Co je to předschválená hypotéka

Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako "hypotéka nanečisto", je v podstatě příslib banky, že vám půjčí peníze na bydlení, pokud splníte určité podmínky. Představte si to jako první krok k získání hypotéky. Banka prověří vaši finanční situaci – příjmy, výdaje, úvěry – a na základě toho vám sdělí, kolik peněz jste schopni splácet a jak vysokou hypotéku byste mohli dostat.

Získáte tak představu o tom, kolik si můžete dovolit investovat do nemovitosti. Zároveň vám banka sdělí úrokovou sazbu, kterou vám v případě schválení hypotéky garantuje po určitou dobu. To vám dává jistotu, že se vám splátky hypotéky v blízké budoucnosti nezmění.

Předschválená hypotéka má však svá ale. Neznamená to, že máte hypotéku jistou. Banka si vaši finanční situaci prověří znovu těsně před podpisem úvěrové smlouvy. A co je důležité, předschválená hypotéka se nevztahuje na konkrétní nemovitost. To znamená, že banka neposuzuje, zda je vámi vybraná nemovitost dobrou investicí.

Výhody předschválené hypotéky

Když se rozhodujete o financování bydlení, máte dneska několik možností. Kromě klasické hypotéky nebo podpory od Státního fondu rozvoje bydlení je tu taky předschválená hypotéka. Ta vám, podobně jako Státní fond rozvoje bydlení, dává určitou finanční jistotu dopředu. Je to vlastně taková hypotéka nanečisto, kde předem víte, na co máte nárok. Hlavní výhodou je jistota - znáte maximální částku i úrok, což vám pomůže líp plánovat rozpočet. No a když už víte, kolik vám banka půjčí (podobně jako u Státního fondu rozvoje bydlení), můžete rovnou koukat po barácích v té správné cenové kategorii. Získáte taky lepší pozici při jednání. Prodávající vás berou vážněji, protože vidí, že máte předem domluvený prachy. To se může hodit, když je o barák větší zájem. No a samozřejmě ušetříte čas. Papírování kolem hypotéky je někdy pěkná otrava, ale takhle to máte z krku. Jen pozor - i když máte předschváleno, není to definitivní ano. Banka si to ještě překontroluje, až si vyberete konkrétní nemovitost.

Srovnání hypoték

Vlastnost	Předschválená hypotéka	Standardní hypotéka
Znalost úrokové sazby předem	Ano	Ne
Nutnost dokládání příjmů	Ano, pro finální schválení	Ano
Rychlost vyřízení	Rychlejší	Pomalejší

Nevýhody předschválené hypotéky

Podobně jako nevýhody vegetariánství, které můžou člověka překvapit, má i předschválená hypotéka svoje háčky. Tím hlavním je omezený výběr nemovitostí. Banka vám sice hypotéku předem kývne, ale jen do určitý částky a musíte splnit jejich podmínky ohledně hodnoty a stavu baráku. Prostě jako když řešíte nevýhody vegetariánství - taky nemůžete jíst všechno, co byste chtěli. No a pak je tu ta časová omezenost, což je další věc, co vám může zkomplikovat život. Většinou máte jen pár měsíců na to najít něco vhodnýho, jinak musíte celý proces rozjet znovu. To je jako když se snažíte vypořádat s nevýhodami vegetariánství - taky to chce čas a plánování. K tomu všemu se připravte na spoustu papírování, i když už máte předschválení v kapse. A aby toho nebylo málo, některý banky si účtujou poplatky, který vám nikdo nevrátí, i když to celý neklapne. Takže než do toho půjdete, dobře si to rozmyslete.

Jak získat předschválenou hypotéku

Získání předschválené hypotéky je v dnešní době běžnou praxí a může vám výrazně usnadnit proces koupě nemovitosti. Předschválená hypotéka je v podstatě slib banky, že vám půjčí určitou částku na koupi nemovitosti, pokud splníte určité podmínky. Získat ji můžete tak, že oslovíte banku nebo hypotečního makléře a poskytnete jim informace o vaší finanční situaci. Banka následně posoudí vaši bonitu a sdělí vám, jakou maximální výši hypotéky byste mohli získat a za jakých podmínek. Předschválená hypotéka má obvykle omezenou platnost, obvykle několik měsíců. Během této doby si můžete v klidu hledat nemovitost, o kterou máte zájem. Jakmile ji najdete, banka vaši žádost o hypotéku znovu posoudí a v případě, že se vaše finanční situace nezměnila, hypotéku schválí. Výhodou předschválené hypotéky je, že vám dává jistotu, že na koupi nemovitosti dosáhnete, a zároveň vám dává silnější pozici při vyjednávání s prodávajícím.

Jak dlouho platí předschválení

Doba platnosti předschválení hypotéky se liší podle banky, obvykle se ale pohybuje mezi 6 až 12 měsíci. Některé banky můžou nabídnout i delší platnost, ale to už je spíše výjimka. Během této doby banka garantuje, že vám hypotéku schválí za předem daných podmínek, pokud se vaše finanční situace nezmění.

Podobně jako když hledáte kam na rande v Brně, i u předschválení úvěru musíte být ve střehu. Banka vás sice většinou sama osloví s možností prodloužení (více o romantických místech najdete kam na rande v Brně), ale není to jako když víte přesně kam na rande v Brně - nic není jistý. Musej vás znovu proklepnout, jestli na to máte, podobně jako když plánujete, kam na rande v Brně a chcete udělat dojem. Když vám to propadne, nezbyje nic jinýho než začít celej proces nanovo.

Předschválení hypotéky vám dává jistotu, že na hypotéku dosáhnete a zároveň vám zaručí danou úrokovou sazbu. To se hodí hlavně v době, kdy úrokové sazby rostou. Pokud si ale nejste jistí, jestli hypotéku v dohledné době budete potřebovat, s žádostí o předschválení raději počkejte.

Je předschválení závazné

Předschválení hypotéky je podobně nejisté jako hledání vzácná 10 Kč v peněžence - nikdy nevíte, na čem jste. Je to vlastně jen taková předběžná informace od banky, co by vám mohli půjčit. No a banka si to celý proklepne, jako když numismatik kontroluje, jestli je vzácná 10 Kč pravá nebo padělek. Prostě si není závazné, co vám řeknou - podobně jako když najdete vzácná 10 Kč a nejste si jistí její hodnotou. Kouknou se na vaše příjmy a další údaje, co jim dáte, a podle toho odhadnou, jestli na tu hypotéku máte nebo ne.

Předschválení hypotéky vám pomůže zorientovat se na trhu s nemovitostmi a zjistit, na jakou hypotéku dosáhnete. Je to užitečný nástroj pro plánování rozpočtu a hledání vhodné nemovitosti. Pamatujte však, že banka vám hypotéku negarantuje. Finální schválení hypotéky probíhá až po nalezení konkrétní nemovitosti a doložení všech potřebných dokumentů.

Banka následně posoudí hodnotu nemovitosti a zkontroluje všechny dokumenty. Teprve poté vám hypotéku schválí, nebo zamítne. Předschválení hypotéky má obvykle omezenou platnost, která se pohybuje v řádu několika měsíců.

Předschválená hypotéka je jako pozvánka na ples, na který ještě nevíte, jestli půjdete.

Božena Černá

Na co si dát pozor

Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako hypoteční příslib, vám může výrazně usnadnit hledání nového bydlení. Neznamená to ale, že máte vyhráno. Banka vám v předschválení pouze předběžně potvrzuje, že splňujete podmínky pro získání hypotéky do určité výše. Stále je nutné projít standardním procesem schvalování, během kterého banka detailně prověřuje vaši finanční situaci a nemovitost, kterou chcete financovat. Důležité je si uvědomit, že předschválení má omezenou platnost, obvykle několik měsíců. Pokud do té doby nenajdete vhodnou nemovitost a nepožádáte o finální schválení hypotéky, budete muset o předschválení žádat znovu. Nezapomínejte, že podmínky se můžou změnit, ať už z vaší strany, nebo ze strany banky.

Srovnání nabídek bank

Stejně jako když vybíráte top horory na večer, i při výběru hypotéky je fakt důležitý pořádnej průzkum nabídek různých bank. Tohle platí extra u předschválené hypotéky a taky u hypotéky bez dokládání příjmů. Každá banka jede podle svýho, ať už mluvíme o úrokový sazbě nebo podmínkách. Jako když koukáte na top horory, i tady potřebujete vědět, do čeho jdete - předschválená hypotéka vám ukáže, kolik vám banka půjčí, a to bez zbytečnýho papírování. Jestli hledáte něco podobně vzrušujícího jako top horory na seznamce zdarma, možná je pro vás hypotéka bez dokládání příjmů - ta je super pro ty, co nechtěj nebo nemůžou ukazovat výplatní pásky. Důležitá je samozřejmě úroková sazba, ta se u bank liší jak den a noc a může pěkně zahýbat s vaší peněženkou. Koukněte taky na další poplatky - za vyřízení, vedení účtu nebo předčasný splacení. A pozor na podmínky - některý banky jsou přísný jak dozorce ve vězení, jiný zas chtěj ručitele. Můžete mrknout na online srovnávače hypoték, který vám to všechno hezky ukážou, nebo zajít za hypotečním poradcem - ten vám s tím pomůže líp než kamarád s výběrem filmu na večer.

Předschválená hypotéka a inflace

Předschválená hypotéka, často nazývána také jako hypotéka s garancí úrokové sazby, může znít jako spása v době rostoucí inflace. Ale je tomu skutečně tak? Inflace, zjednodušeně řečeno, znamená, že si za stejnou sumu peněz koupíte méně zboží a služeb. Pro hypotéky to znamená, že splátky se stávají dražšími, jelikož hodnota peněz, které splácíte, klesá. Předschválená hypotéka vám zaručí fixní úrokovou sazbu po určité období, typicky 3, 6 nebo 12 měsíců. To znamená, že ať už inflace stoupá nebo klesá, vaše splátky zůstanou stejné. Zní to lákavě, že? Je ale důležité si uvědomit, že banka si je rizika inflace vědoma a promítá ho do úrokové sazby předschválené hypotéky. To znamená, že úroková sazba u předschválené hypotéky bude pravděpodobně o něco vyšší než u hypotéky sjednané bez garance.

Je tedy předschválená hypotéka v době inflace výhodná? Záleží na vaší individuální situaci a toleranci rizika. Pokud se obáváte rostoucí inflace a chcete mít jistotu pevných splátek, pak pro vás může být předschválená hypotéka dobrou volbou. Je ale důležité porovnat nabídky od více bank a zvážit všechny faktory, než se pro předschválenou hypotéku rozhodnete.

Předschválená hypotéka a úrokové sazby

Předschválená hypotéka je jako slib od banky, že vám půjčí peníze na bydlení, pokud splníte určité podmínky. Je to první krok k získání hypotéky a dává vám jistotu, kolik si můžete dovolit půjčit. Během schvalovacího procesu banka prověří vaši finanční situaci a na základě toho vám předběžně schválí hypotéku s konkrétní úrokovou sazbou.

Úrokové sazby u předschválené hypotéky se různí podle banky a taky podle toho, jak na tom finančně jste - prostě vaše osobní náklady hrají důležitou roli. Když se podíváte na svoji situaci, určitě zvažte i osobní náklady v dlouhodobém horizontu. No a je fakt důležitý vědět, že předschválená hypotéka není závazná ani pro vás, ani pro banku. Banka může couvnout, když se třeba změní vaše osobní náklady nebo finanční situace, a vy taky můžete říct, že do toho nakonec nejdete.

Předschválená hypotéka má ale i své výhody. Získáte přehled o tom, kolik si můžete půjčit, a máte čas si v klidu najít vhodné bydlení. Navíc vám banka často nabídne výhodnější úrokovou sazbu u předschválené hypotéky než u té standardní.

Tipy pro získání nejlepší hypotéky

Získání hypotéky je velký krok a pro mnoho lidí i ten největší finanční závazek v životě. Proto se vyplatí věnovat dostatek času a energie nalezení té nejlepší možné nabídky. Skvělým pomocníkem v tomto procesu je předschválená hypotéka. Co to vlastně je? Předschválená hypotéka, někdy nazývaná také jako hypoteční příslib, vám dává možnost zjistit si předem, kolik peněz vám banka je ochotna půjčit. To vám pomůže lépe si definovat rozpočet na koupi nemovitosti a vyhnout se zklamání z toho, že na vysněný dům nebo byt nedosáhnete.

A jak na to? Stačí kontaktovat banku nebo hypotečního makléře a projít krátkým schvalovacím procesem. Během něj banka prověří vaši finanční situaci a na základě toho vám vystaví předschválení. Důležité je vědět, že předschválená hypotéka není závazná ani pro vás, ani pro banku. Slouží pouze pro vaši lepší orientaci na trhu a usnadnění hledání nemovitosti. Jakmile si vyberete tu pravou, můžete požádat o finální schválení hypotéky. Nezapomeňte, že podmínky se můžou u jednotlivých bank lišit, proto je vždy dobré porovnat si více nabídek.